En Colombia existe la cultura de endeudarse por todo, ya sea para adquirir patrimonio, crear negocios, programar un viaje, estudiar, o hasta para comprar zapatos, accesorios, cenas, y cualquier otra obligación o antojo que implique “pagar después”. Estos compromisos se obtienen en muchas ocasiones sin necesidad, pero luego se convierten en una carga que hace que la persona se hunda en un abismo de preocupaciones “sin salida”, robando la paz y la salud mental. Ante ello se crea la falsa idea de que se necesita más dinero para liquidar, pero la solución puede ser más fácil de lo que se cree.

El método efectivo para poder ponerse al día con los mismos recursos que se reciben quincenal o mensualmente está plasmado en la guía práctica ‘Deudas cero’, un libro “no para leer… para aplicar”, escrito por el experto en finanzas y creador de contenido Fito Cotes.

El autor visitó LAUD 90.4 FM ESTÉREO y explicó en detalle la fórmula para recuperar el control del dinero. “Creemos que con más plata podemos cancelar, pero no es así, lo que se requiere es una estrategia que permita ordenar las finanzas a partir de entender, priorizar, proteger y construir”, indicó. Así las cosas, los pasos son:

1. Entender:

Se debe conocer la realidad sobre la situación económica personal, lo que implica tener claro cuánto dinero se recibe, cuánto se gasta, qué patrimonio se posee y hacer la lista completa de obligaciones, desde la más grandes hasta las pequeñas.

En este aspecto Cotes recomendó ser sincero consigo mismo acerca de los compromisos adquiridos, porque hay personas que por huir de su situación no reconocen que deben ciertas cantidades. En consecuencia, el invitado consideró que aceptar el problema es el punto de partida para solucionarlo.

2. Priorizar:

Consiste en ordenar las cuentas pendientes según su prioridad y clasificarlas así:

· Deudas que afectan la tranquilidad y la calidad de vida, es decir las que generan mayor estrés o preocupación.

· Deudas con mayor costo financiero y con intereses más altos.

“Uno de los errores más frecuentes a la hora de cancelar es que cuando llega un dinero extra se abona a todas las deudas al mismo tiempo, lo que hace que ninguna disminuya significativamente, por eso la mejor opción es escoger la más urgente y liquidarla por completo”, afirmó.

3. Proteger

Revisar el plazo de cada obligación financiera y a la hora de adquirir una nueva tener en cuenta que:

· El 70 % de las responsabilidades es preferible que sean a largo plazo (más de cinco años, inversiones altas como la compra de un apartamento)

· El 20 % de obligaciones a mediano plazo (menos de cinco años, inversiones en estudio o créditos de libre inversión)

· 8 % de cargas se aconseja sea de corto plazo (menos de un año como la tarjeta de crédito)

Según Cotes, el problema es que muchas personas concentran la mayor parte de sus recursos pagando deudas a corto plazo, con intereses muy altos y tienen gran parte de sus sueldos comprometidos en este rubro.

4. Construir:

Es crear un plan inteligente de pago con la información que se obtuvo en los tres pasos anteriores. “Como sé cuál es la deuda más prioritaria, esa es la que se debe abordar primero abonándole a capital y a las demás les aporto la cuota mínima. Es enfocarse en la más urgente hasta liquidarla. Después de salir de esa, me concentro en la segunda de mi lista y así sucesivamente”, añadió.

Finalmente, el autor fue enfático en señalar los factores que hacen que las personas queden atrapadas con dichas cargas económicas. Esto se debe al “desorden financiero, la toma de decisiones impulsivas o sin estrategia, las creencias limitantes sobre el dinero”.

Vea la entrevista completa en este video: