El terremoto ocurrido en el país el pasado 10 de agosto y otras emergencias naturales registradas alrededor del mundo, han puesto sobre la mesa la necesidad de proteger los bienes, especialmente las viviendas, una de las propiedades más importantes del patrimonio familiar y, contradictoriamente, la menos asegurada. A nivel nacional, según cifras de la Federación de Aseguradores de Colombia (Fasecolda), solo uno de cada diez hogares cuenta con este tipo de amparo.

Factores como los bajos ingresos, la informalidad laboral, la falta de educación financiera y la desconfianza frente a la suscripción de pólizas, son algunas de las razones por las cuales la cultura aseguradora es tan escasa en el país. Así lo explicó Víctor Hugo Alvarado, economista especialista en Derecho de Seguros quien en entrevista con ‘Revista de la Mañana’, desestimó algunos mitos y entregó recomendaciones antes de adquirir un auxilio de este tipo.

Según explicó, existe el imaginario de que dicho respaldo es un lujo exclusivo para quienes tienen altos ingresos. Sin embargo, en la actualidad existen diferentes modalidades de pago que pueden facilitar su adquisición.

En cuanto a los costos, Alvarado explicó que, para un inmueble avaluado en $500 millones, la prima anual, o sea, el precio total del seguro podría ser de alrededor de $1 millón. Si este valor se difiere a 12 meses, representaría una cuota aproximada de $80.000 mensuales. Sin embargo, el precio final puede variar según las características de la propiedad, el tipo de cobertura contratada y el nivel de riesgo asociado a su ubicación.

Entre las principales coberturas se encuentran:

Estructura: Ampara paredes, techos, pisos e instalaciones fijas ante daños mayores.

Contenidos: Protege muebles, electrodomésticos y equipos electrónicos dentro del hogar.

Responsabilidad civil extracontractual: Cubre daños que se ocasionen a terceros. Por ejemplo, fugas de agua o fallos eléctricos que afecten a estructuras vecinas.

El especialista también explicó que algunas pólizas contemplan un auxilio temporal de arrendamiento para las personas que no pueden ocupar su hogar mientras se adelanta el proceso de reparación y desembolso.

Además de las coberturas, uno de los conceptos que debe conocer el asegurado es el deducible. Se trata del monto que debe asumir de acuerdo con lo establecido a la hora de firmar. Por ejemplo, si una casa por $500 millones sufre una pérdida total y tiene un deducible del 10 %, la compañía podría indemnizar $450 millones, mientras que los $50 millones restantes deberán ser asumidos por el contratante. Igualmente, se deben considerar las exclusiones. Es decir, aquellas situaciones, daños o circunstancias que no están amparadas.

No todos los siniestros implican la destrucción completa de una vivienda. Cuando el inmueble puede ser reparado, se habla de una pérdida parcial. En estos escenarios, la compañía de seguros designa un ajustador para evaluar las afectaciones. Posteriormente, el propietario puede realizar las reparaciones autorizadas y conservar documentos como facturas de materiales y contratos de trabajo. Una vez terminada la obra, estos soportes se presentan ante la aseguradora para continuar con el proceso de compensación.

Una de las principales recomendaciones, antes de firmar cualquier documento, es revisar las cláusulas, exclusiones y deducibles. También es importante determinar correctamente el valor asegurado para evitar que la protección resulte insuficiente frente a una eventual calamidad.